AVISO IMPORTANTE!
Se você tem problemas do coração, depressão, possui arma em casa, ou está próximo a uma janela de um prédio alto, por favor, não leia este post. Pois não quero ser acusado de ter sido responsável pela morte de ninguém. Ok?!
Se você tem problemas do coração, depressão, possui arma em casa, ou está próximo a uma janela de um prédio alto, por favor, não leia este post. Pois não quero ser acusado de ter sido responsável pela morte de ninguém. Ok?!
Se você é um daqueles otários que acredita que o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) serve para proteger e garantir uma aposentadoria digna ao trabalhador... provavelmente você nunca parou para fazer as contas do quanto o governo recebe e do quanto você receberá!
Todos os meses, os funcionários tem descontados de suas folhas de pagamento um valor referente ao INSS. Este valor varia de acordo com o salário de cada um.
Porém, o que muita gente não sabe (ou se esquece) é que, somado ao valor descontado na folha de pagamento do trabalhador, existem também, o pagamento feito diretamente pelo empregador ao INSS, além da contribuição feita diariamente por toda a sociedade, através de impostos como COFINS e CSLL, inclusos nos preços de todos os produtos e serviços.
A tabela a seguir mostra um resumo das faixas de cobrança, descontados tanto do empregado quanto do empregador:
| Salário de contribuição | Descontado do empregado | Descontado do empregador | Total recolhido |
|---|---|---|---|
| Até 1.399,12 | 8,00% | 12,00% | 20,00% |
| De 1.399,13 até 2.331,88 | 9,00% | 12,00% | 21,00% |
| De 2.331,89 até 4.663,75 | 11,00% | 12,00% | 23,00% |
Quando o empregado tem um salário superior ao limite máximo de contribuição (R$4.663,75), ele é descontado até este limite (que é chamado de teto). Portanto, nenhum aposentado pelo INSS recebe uma aposentadoria superior a este valor.
Exemplo
A melhor forma de entender o sistema do INSS é através de um exemplo. Para isto, vamos considerar um trabalhador que recebe R$2.000,00 por mês.
Este trabalhador terá descontado de sua folha de pagamento o valor de R$166,01 (111,93 + 54,08, referente às alíquotas de 8% e 9% respectivamente). Além disto, a empresa terá que desembolsar mais R$240,00 (12% do salário do trabalhador). Totalizando R$406,01 ao INSS.
Agora, para simplificar os cálculos, suponha que este trabalhador tenha recebido este salário de R$2.000,00 durante toda a sua vida e contribuído sobre este montante ao INSS durante 35 anos (ou 420 meses), garantindo assim a sua aposentadoria em valor integral. Lembrando que, para as mulheres, este período cai para 30 anos (ou 360 meses).
Ao final destes longos anos, este trabalhador terá direito a receber um salário de R$2.000,00 que, posteriormente, será corrigido monetariamente até o dia de sua morte.
- Ooooh que legaaaaaal! Como o governo é bonzinho, não é mesmo?!
Agora, imagine que não existisse essa porra de INSS e que o trabalhador pudesse receber diretamente do seu empregador aqueles R$406,01 todos os meses.
Se estes valores fossem aplicados mensalmente na poupança, que é um dos piores investimentos que existe, chegaríamos a um valor final de R$771.647,33 (caso esteja com alguma dúvida a respeito deste cálculo, utilize aCalculadora do Cidadão, disponível no site do Banco Central - veja exemplo ao lado).
Ou seja, este trabalhador receberia (somente de juros da poupança) um valor mensal de mais de R$4.600,00! O que é mais do que o dobro do que o governo iria pagar.
- Tá de sacanagem, né?! Pois é...
Além disto, este mesmo trabalhador teria disponível em sua conta um saldo de R$771.647,33! Que poderia ser deixado de herança para os filhos, ou torrar como quiser em seus últimos anos de vida.
Conservador
Vale ressaltar que eu fui bastante conservador e utilizei, como exemplo de investimento, a poupança, que está rendendo míseros 0,60% ao mês! Porém, se este trabalhador tivesse colocado seu dinheiro em algum título público, ou mesmo em alguns fundos de investimento de renda fixa (de baixo risco), conseguiria rendimentos muito melhores que a poupança, na faixa de 0,90% ao mês.
Neste caso, ao invés de R$771.647,33, o trabalhador teria em sua conta R$1.915.470,99 (pois é... viva o milagre dos juros compostos). O que poderia lhe render mensalmente R$17.239,23 em juros.
- O que?! Não entendeu?! Então eu vou repetir...
Um trabalhador que receberia apenas dois mil reais de aposentadoria pelo INSS, poderia ter uma aposentadoria de pelo menos dezessete mil reais, se pudesse investir, por conta própria, todo o dinheiro descontado de sua folha de pagamento e do seu empregador.
Quer mais?!
Ainda não ficou triste o suficiente?! Então fique sabendo que o INSS está, literalmente, quebrado!
O déficit da Previdência Social em 2014 ficou R$ 56,7 bilhões, de acordo com o Tesouro Nacional. Só para lembrar, o TCU já havia verificado um déficit na ordem de R$ 49,9 bilhões, em 2013... e o buraco só vai aumentando.
Para piorar, além de toda roubalheira e fraudes (que já estamos acostumados) a população não está ajudando, pois a cada ano que passa a expectativa de vida dos brasileiros fica mais alta e a natalidade diminui cada vez mais. Ou seja, mais dinheiro saindo, menos dinheiro entrando.
A pirâmide etária apresentada a seguir pode nos dar uma dimensão melhor do buraco:
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